要说这几天的热议话题之一，少不了“LPR利率下调”。8月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新一期贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。1年期LPR较上月下降5个基点，5年期以上LPR较上月下降15个基点。
这时，有朋友可能要问，什么是LPR？
LPR（Loan Prime Rate）即贷款市场报价利率，由18家具有代表性的银行参与报价，根据本行对最优质客户的贷款利率，以MLF（中期借贷便利）利率加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心（CFETS）计算得出并公布的基础性贷款参考利率，是银行贷款利率定价的主要参考基准。
这一大段定义中，涉及到两个概念，一个是初始的LPR，一个是最终的LPR。我们大众看到的则是最终的LPR。
初始的LPR，指的是这具代表性的18家银行需要报出自家的LPR的初始价格。那最终公布的这个LPR的数值是怎么得来的呢？是由全国银行间同业拆借中心（CFETS）剔除一个最高值与一个最低值，再除以16家银行，得出一个平均值。
现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种。其实LPR并不是固定的，每个月都会进行更新。自2019年8月20日起，LPR于每月20日（节假日顺延）在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站上公布。而距离上一次LPR利率下调，已过去7个月。
那LPR的波动对我们的影响大吗？
对于普通老百姓来说，主要体现在买房贷款与其他个人贷款方面的影响；对于企业来说，则主要与融资的成本相关。
LPR利率下调，对于选择浮动利率的房贷一族来说，是一件值得高兴的事情。5年期以上LPR下调意味着居民住房按揭贷款成本降低。
首先，我们需要知道，个人房贷利率是在LPR基础上，再通过加点确定的。加点取决于银行自身的经营情况、客户个人的风险状况和信贷条件等因素，每个人都不一样。加点一旦确定，在客户还贷过程则不会改变。
因此，LPR利率上升，我们要缴纳的房贷利息就变高；LPR利率下降，我们要缴纳的房贷利息就会减少。不过LPR下降并不意味着我们的房贷利息就同步降下来，是需要与银行约定时间，重新定价。
而对于需要融资的企业而言，LPR利率的上升与下降更是关乎生存的一件事情，如果LPR高了，企业贷款压力则会加大。
实际上，LPR最早起源于美国，指的是金融机构对其最优质客户执行的最优惠贷款利率。自2013年开始，为了推动利率市场化，我国开始实行LPR的定价机制。而在2019年8月17日，人民银行发布2019第15号公告，明确了新的贷款市场的报价利率形成机制，提高LPR的市场化程度，促进贷款利率“两轨合一轨”。
LPR的下调无论对于市场、企业还是个人来说，都是利好的一件事。
